Kategorien & Budgets in MoneyMoney nutzen

Dass man mit der MoneyMoney App einen sehr guten Überblick über seine Einnahmen und Ausgaben sowie den aktuellen Vermögensstand erhalten kann, wisst ihr ja bereits.
Heute möchte ich zwei elementare Funktionen des Tools näher beschreiben und einige Tipps zur Verwendung geben: Kategorien und Budgets.

Struktur Deiner MoneyMoney Kategorien

MoneyMoney kommt nicht mit einer langen Liste an vordefinierten Kategorien, sondern prinzipiell kannst Du das Anlegen der Kategorien vollkommen Deinen Anforderungen anpassen.
Das Erstellen der nachfolgenden Kategorien hat sich für mich in der Praxis bewährt. Bei der Anlage der Kategorien solltest Du immer die Auswirkungen auf die Auswertungen mit betrachten.
Einige Tipps habe ich aus diesem sehr interessanten Blog-Post für mich adaptiert.

Eine vollständige Übersicht meiner Kategorien findest Du im Anhang.

MoneyMoney unterscheidet zwischen Kategorien und Kategoriengruppen. Letztere sind quasi übergeordnete Ordner, die dann wiederum einzelne Kategorien enthalten können. Auch nachträglich lassen sich die Kategorien noch manuell per Drag’n’Drop im Kategoriebaum verschieben.

Ich würde Dir empfehlen, für jede Umsatzart eine neue Kategorie anzulegen, den Du separat in den Auswertungen tracken willst. Ich habe die Einnahme- und Ausgabe-Kategorien getrennt für privat, geschäftlich und gemeinsam erstellt (und teilweise dupliziert), damit auch unterschiedliche Budgets in MoneyMoney vergeben werden können.
Die Kategorien für die Umbuchungen dienen dazu, damit diese nicht in den Auswertungen aufgenommen werden. Dies ist z.B. immer dann sinnvoll, wenn Du von Deinem Konto A auf Dein Konto B etwas überweist. Oder Du einen Betrag von Deinem Konto in Dein Wertpapierdepot investierst. Das Ziel ist, dass immer nur die tatsächlichen Geldzu- oder abflüsse in den Auswertungen erscheinen.

Die Kategorie “Sonstiges” kann regelmäßig durchgeschaut und geprüft werden, ob noch Kategorien neu angelegt werden müssen.

Automatische Kategoriezuordnung

Wie bei Deiner restlichen Finanzorganisation auch, ist es entscheidend, dass die Verwaltung sicher, möglichst automatisiert und vor allem einfach ist.
Hier hilft Dir MoneyMoney, indem es die Buchungen automatisch zu bestimmten Kategorien zuweisen kann, sobald diese eingehen. Die Details dazu sind in der MoneyMoney Dokumentation sehr gut beschrieben. Vor allem die Funktion, über sogenannte Reguläre Ausdrucke die Regeln zu bauen, bietet nahezu grenzenlose Kategorisierungsmöglichkeiten.

Mit Budgets die Kontrolle behalten

Hast Du wie oben beschrieben, einmal alle Kategorien angelegt, kannst Du im nächsten Schritt diesen Kategorien einzeln Budgets zuweisen. Hierzu auf die jeweilige Kategorie in MoneyMoney mit der rechten Maustaste klicken und die Einstellungen aufrufen.
Budgets können hierbei sowohl auf Kategorie- als auch auf Kategoriegruppen-Ebene vergeben werden.

Leider ist die Budget-Funktion in MoneyMoney etwas rudimentär. Mir fehlt insbesondere, dass die Budgets in MoneyMoney lediglich als Monats- oder Jahresbudget anlegen und anzeigen lassen. Außerdem haben diese keinerlei Zeitbezug (Budget für welchen Zeitraum) und keine Planungsmöglichkeit.
Ich würde mir idealerweise Budgets wünschen, die auf Monatsbasis angezeigt werden können, aber auf Jahresbasis berechnet und konfiguriert werden. Somit hat man quartalsweise oder jährliche Beiträge für Versicherungen oder Steuern sauber berücksichtigt, aber sieht den konkreten Stand auf Basis des aktuellen Monats.

Doch hier habe ich durch Zufall eine wirklich hilfreiche und gut programmierte App namens BudgetBudget gefunden. Diese ist am Anfang nicht ganz einfach zu verstehen, da es keine umfangreichen Hilfefunktionen gibt. Wenn man sich allerdings etwas reinfuchst, kann man genau pro Monat für jede MoneyMoney-Kategorie ein Budget vergeben und die Monate perfekt im Voraus planen. Wirklich genial!

MoneyMoney Kategorien als Sankey-Diagramm

Hat man die Kategorien in der MoneyMoney App sauber gepflegt, kann man über ein kostenloses Plugin von mir, daraus automatisch Sankey-Diagramme generieren:

Ein Sankey-Diagramm (nach Matthew Henry Phineas Riall Sankey) ist eine graphische Darstellung von Mengenflüssen. Anders als beim Flussdiagramm werden die Mengen durch mengenproportional dicke Pfeile dargestellt.

https://de.wikipedia.org/wiki/Sankey-Diagramm

Die folgende Grafik zeigt ein Beispiel für ein Sankey-Diagramm mit fiktiven Daten:

Ein Sankey-Diagramm eignet sich perfekt zur einfachen Visualisierung von Einnahmen und Ausgaben. Ich nutze den Export aus MoneyMoney regelmäßig für verschiedene Zeiträume und Konten. Man erhält so z.B. auf einen Blick sein monatlich verfügbares Budget für die letzten 12 Monate und kann daraus ableiten, ob man über oder unter seinen Verhältnissen lebt. Auch sieht man grafisch sehr schön, woher das Geld kommt (Einnahmen) und wohin das Geld fließt (Ausgaben).

Habt ihr Feedback oder Verbesserungsvorschläge zu dem Sankey-Diagramm?

Anhang

Im Folgenden möchte ich für Interessierte noch zeigen, welche Kategorien ich bei mir in der MoneyMoney App angelegt habe:

• Sonstiges – dieser Kategorie werden alle Umsätze standardmäßig zugeordnet
• Steuer – alle Steuerzahlungen und -erstattungen
• Umbuchungen – Kategoriegruppe, in der alle Umsätze landen, die in den Auswertungen ausgenommen werden

  • Kreditkartenabrechnungen
  • Echte Umbuchungen
  • Investment
  • Miete Gemeinschaftskonto
• Einnahmen

  • Gehalt
  • Zinsen
  • Dividende
  • Geschenke
• Ausgaben

  • Versicherungen
  • Kontogebühren
  • Arzt
  • öffentliche Verkehrsmittel
  • Bekleidung
  • Spenden
  • Vereinsbeiträge
  • Freizeit
  • Friseur
  • KFZ
  • Weiterbildung
  • Miete
  • Haushaltszuschuss
  • Geschenke
• Gemeinschaftsausgaben

  • Lebensmittel
  • Essen gehen
  • Wohnen

    • Miete
    • GEZ
    • TV/Unterhaltung
    • Strom
    • Einrichtung
  • Freizeit
  • Versicherungen

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